电商平台大数据风控解决方案 – 作者:jizhengyun

　　基于大数据平台，帮助电商平台构建一套完善的大数据风控模型，全面识别商家、消费者风险，助力电商平台稳健发展。

　　一、商家身份 核验

　　使用营业执照OCR识别、身份 证OCR识别、银行 卡OCR识别技术提升商户进件效率，同时基于身份 核验、企业身份 核验相关接口对商户的真实性进行验证

　　1.个人类型商户核验

　　运营商三要素验证：用于核验注册的手机号的是否已实名，杜绝使用接码平台的手机号进行注册。

　　照片人证比对：核验个人商户上传的证 件信息是否真实、是否属于本人，杜绝出现冒用或使用虚假的身份 证 件进行注册的行为。

　　2.企业/个体户类型商户核验

　　运营商三要素验证：用于核验注册的手机号的是否已实名，杜绝使用接码平台的手机号进行注册。

　　照片人证比对：核验企业或负个体户商户负责人上传的证 件信息是否真实、是否属于本人，杜绝出现冒用或使用虚假的身份 证 件进行注册的行为。

　　企业工商四要素验证：核验营业执照名称、注册号、法人及法人证 件号是否一致，用于确认当前负责人是该企业的员工，避免出现盗用他人或使用伪造的营业执照进行申请，从事违规商业活动。

　　企业经营异常名录查询：用于核验当前企业或个体户主体是否处于正常经营状态，避免有经营风险的商户入驻，对消费者造成不良影响。

　　二、消费者身份 核验

　　基于身份 核验、运营商核验、反欺诈相关数据接口对消费者进行风险检测，识别恶意注册、伪卡交易、薅羊毛等行为。

　　照片人证比对：核验消费者提供的姓名、证 件号和照片是否一致

　　运营商三要素验证：核验消费者提供的手机号是否已实名

　　银行 卡四要素验证：核验消费者绑定的银行 卡是属于本人的，打击伪卡类交易、洗钱类交易、盗卡类交易等违规行为，保障商户收款账户安全，降低平台运营存在的风险。

　　反欺诈查询：用于识别高风险的消费者，如薅羊毛用户、金融欺诈用户、欺诈用户等

来源：freebuf.com 2020-08-14 16:13:06 by: jizhengyun