网贷平台“雁过拔毛”，清退浪潮下现集资套路 – 作者:能信安科技nesun

近日，爱钱进疑似暴雷突然引起关注，主要原因是汪涵曾为代言爱钱进，网上传出有投资者举牌喊出“爱钱进诈骗汪涵退代言费，汪涵请出来还我血汗钱”的标语登上热搜。有媒体报道称，有超过10万人被爱钱进骗超过100亿元，大量投资者血本无归。

早在2018年底，就有网友发帖称爱钱进无法提现。而后平台调整产品策略，将到期产品打包成“爱盈宝”，到期后可以进行债转提现。但仍有出借人表示，即使债转后也无法提现，2020年2月起，爱钱进债转几近停止。

4月23日，爱钱进APP又上线债转商城“天天商城”。但被出借人吐槽上架的商品高出实际物价3-7倍以上，被认为是变相收割。

公开报道显示，今年5月8日，北京市地方金融监管局在回应爱钱进出借人问题时称，“公安机关已立案调查该平台，相关部门将严格按司法处置程序进行处理。”

据爱钱进官网显示，截至2020年5月末，爱钱进累计借余额笔数186.8万笔，借贷余额本金227.6亿元，人均累计出借金额4.96万元。

消费者“用户7394970591”在7月2日向黑猫投诉平台反映：“去年买的理财产品今年2月份就到期了，现在至今钱都拿不出来。”

网贷APP清退浪潮来袭

在如今的互联网金融战场中，网贷类APP若不能在“大浪淘金”中恪守规则，那么在清退浪潮中也只能剩下“一地鸡毛”。

“能退则退，应关尽关”是当前各地各部门对Ｐ２Ｐ网络借贷（以下简称“网贷”）的整治思路。近日，江苏省地方金融监督管理局公布互联网金融风险专项整治进展情况。截至目前，该省２１６家法人网络借贷机构已全部终止新增业务，实现了行业性全面退出。按照互联网金融整治要求，力争２０２０年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。

网贷APP市场鱼龙混杂

一些网贷APP甚至夹杂着非法集资的影子，以委托理财的形式吸收大量资金，承诺高额回报。投资人寄希望于集中资金优势获取更高的投资回报，而实际上嫌疑人为了获取高额利润，往往把吸收的钱款投入其他Ｐ２Ｐ平台等高风险的投资领域，最终的结果往往是血本无归。

５月２０日，深圳市公安局经侦部门破获了一起以领养鳄鱼获取高额回报的非法集资案件，涉案金额约８９１５．９万元。

去年１０月底，深圳市公安局经侦部门、南山派出所等单位陆续接到投资人报案称，深圳鳄鱼宝科技有限公司运营的“鳄鱼宝”Ｐ２Ｐ平台发布公告，鳄鱼宝平台从２０１９年１０月２１日起关停，平台的充值、开标、提现等功能停止，投资人的投资款无法提现。

据悉，鳄鱼宝平台上线于２０１６年１１月，以投资鳄鱼相关产品为主，具体操作方式是投资人以领养广东宏益鳄鱼产业有限公司鳄鱼的形式，在平台上进行投资，平台承诺保本付息。

网贷有风险，投资需谨慎，目前各省市均在加速推进网贷平台清退。值得注意的是，在网贷机构清退过程中，有些平台表面上已良性退出，实际上清退动作缓慢，采取回避、拖延等手段，甚至设计“陷阱”欺骗出借人，侵犯出借人合法利益。

网贷平台“雁过拔毛”

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，部分网贷机构的“变形计”运作有三个特点：

• 一是巧立名目，通过收取会员费、管理费、服务费，搭售保险、旅游代金券等名目克扣贷款金额；

• 二是精心设计，频繁更换“马甲”，套路越来越隐蔽，加大借款人申诉难度；

• 三是利用疫情期间一些中小微企业急于用钱的心态，从事非法借贷。

涉嫌违法违规的网贷APP会与非法集资、传销、合同诈骗等经济违法犯罪行为交织在一起，习惯采用传销手段首先对集资人员进行洗脑，许诺种种优惠条件和获利模式，然后再引诱集资，层层下套。

一般在推广初期，犯罪分子往往积极“兑现”回报承诺，骗取信任，吸引更多的人踊跃加入。甚至会不惜成本大力宣传，利用媒体造势。如聘请明星代言，雇佣水军在一些媒体上刊登专访文章和评论，宣传不法企业的“业绩”；举办各种活动，前期兑现红利，让参与人员先尝到甜头，为活动宣传“现身说法”。

网贷有别于正常的金融活动，高回报往往伴随高风险，投资应寻求正规渠道，认真识别，谨慎投资。遇到非良性退出的平台，出借人需要充分保存合同和投资记录等信息，密切关注平台的兑付方案和进展，如果认为方案侵害自身利益或者发现平台有违法现象，就要向公安机关和监管机构举报，等待司法处理。