3月15日是全国消费者**日。每年的3月15日，CCTV“315晚会”，对国内各地区消费者投诉的问题进行盘点，并着重分析几类假冒伪劣、欺诈的手段等。去年“315晚会”，曝光了“714高炮”、套路贷以及一系列非法贷款服务，并引发互联网金融行业的大整顿。受疫情影响，今年315晚会将延迟播出。虽然具体时间也似乎尚未确定，但却不会缺席。
小象盘点常见金融诈骗伎俩，以及针对疫情的欺诈手段。希望大家能够擦亮眼睛，保护好自己的资金和账户安全。
疫情衍生诈骗
1、虚假售卖医用口罩诈骗
诈骗分子在网上散布预防新型冠状病毒肺炎医用口罩等医护用品信息，等有人上钩后就会诱骗对方购买，还会以先付款后发货为由要求直接微信或支付宝转账，付款后骗子就会即刻拉黑受害人。
2、冒充航空、铁路以退票改签为由实施诈骗
诈骗分子会借新型冠状病毒名义对外散布将机票、火车票退票改签的虚假信息，诱导用户拨打不明电话或点击不明网址链接，从而套取***账号、密码及验证码等个人信息，转走钱财。
3、借“献爱心”、捐款实施诈骗
诈骗分子会通过网络、手机冒用红十字会或民政等部门的名义，发布防控新型肺炎“献爱心”捐赠的虚假信息或设立虚假捐赠平台，利用对方的同情心来行骗。
4、冒充网店、快递客服实施诈骗
诈骗分子可能会冒充网店客服、快递客服以新型肺炎、企业复工推迟、快递滞留等为由实施诈骗，当收到此类信息和电话时， 应立刻通过网店客服或快递官方渠道核实。
5、推销假药诈骗
诈骗分子假冒政府部门、疾控部门、药物研究机构，推广假冒的治疗疫情药品或所谓的预防新型肺炎的药物，骗取购买药品钱财。
6、冒充医护人员以提供床位为由实施诈骗
诈骗分子通过在二手交易网站、社交网站等散布可帮忙联系医院提供住院床位为由诱导受害人进行转账汇款来实施诈骗。
仿冒身份类诈骗
1.冒充领导诈骗: 犯罪分子假冒领导等身份打电话给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币等为由，让受骗单位先支付订购款、手续费等到指定银行账号。
2.冒充亲友诈骗: 利用木马程序盗取对方网络通讯工具密码，截取对方聊天视频资料后，冒充该通讯账号主人对其亲友以“患重病、出车祸”等紧急事情为名实施诈骗。
3.冒充公司老总诈骗: 犯罪分子通过打入企业内部通信群，了解老总及员工之间信息交流情况，通过一系列伪装，再冒充公司老总向员工发送转账汇款指令。
4.补助金、救助金、助学金诈骗: 冒充教育、民政残联等工作人员，向残疾人员、学生、家长打电话、发短信，谎称可以领取补助金、救助金、助学金，要其提供***号，指令其在取款机上将钱转走。
5.冒充公检法电话诈骗: 犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话，以事主身份信息被盗用、涉嫌洗钱、贩毒等犯罪为由，要求将其资金转入国家账户配合调查。
6.伪造身份诈骗: 犯罪分子伪装成“高富帅”或“白富美”，加为好友骗取感情和信任后，随即以资金紧张家人有难等各种理由骗取钱财。
7.医保、社保诈骗: 犯罪分子冒充医保、社保工作人员谎称受害人账户出现异常，之后冒充司法机关工作人员以公正调查、便于核查为由，诱骗受害人向所谓的安全账户汇款实施诈骗。
8.“猜猜我是谁”诈骗: 犯罪分子打电话给受害人让其“猜猜我是谁”，随后冒充熟人身份，向受害人借钱一些受害人没有仔细核实就把钱打入犯罪分子提供的***内。
9.假冒代购诈骗: 犯罪分子假冒成正规微商，以优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后，又以“商品被海关扣下，要加缴关税”等为由要求加付款项实施诈骗。
10.退款诈骗: 犯罪分子冒充淘宝等公司客服，拔打电话或者发送短信，谎称受害人拍下的货品缺货，需要退款，引诱购买者提供***号、密码等信息，实施诈骗。
11.网络购物诈骗: 犯罪分子通过开设虚假购物网站或网店，在事主下单后，便称系统故暲重新激活。后通过QQ发送虚假激活网址，让受害人填写个人信息，实施诈骗。
12.低价购物诈骗: 犯罪分子发布二手车、二手电脑海关没收物品等转让信息，当事主与其联系，以缴纳定金、交易税手续费等方式骗取钱财。
13.解除分期付款诈骗: 犯罪分子冒充购物网站的工作人员，声称“由于银行系统错误”，诱骗受害人到ATM机前办理解除分期付款手续，实施资金转账。
14.收藏诈骗: 犯罪分子冒充收藏协会，印制邀请函邮寄各地，称将举办拍卖会并留下联络方式。一旦事主与其联系，则以预先缴纳评估费等名义，要求受害人将钱转入指定账户。
15.快递签收诈骗: 冒充快递人员拨打事主电话，称其有快递需签收但看不清信息，需事主提供，随后送“货”上门。事主签收后，再打电话称其已签收须付款，否则讨债公司将找麻烦。
活动类诈骗
1.发布虚假爱心传递：犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在网络上里，引起善良网民转发，实则帖内所留联系电话是诈骗电话。
2.点赞诈骗：犯罪分子冒充商家发布“点赞有奖”信息，要求参与者将姓名、电话等个人资料发至社交工具平台上，套取足够的个人信息后，以获奖需缴纳保证金等形式实施诈骗。（来源：晋中反欺诈中心）
购物类诈骗
1.假冒代购诈骗
犯罪分子假冒成正规微商，以优惠、 打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后，又以“商品被海关扣下，要加缴关税”等为由要求加付款项实施诈骗。
2.退款诈骗
犯罪分子冒充淘宝等公司客服，拨打电话或者发送短信，谎称受害人拍下的货品缺货，需要退款，引诱购买者提供***号、密码等信息，实施诈骗。
3.网络购物诈骗
犯罪分子通过开设虚假购物网站或网店，在事主下单后，便称系统故障需重新激活。后通过QQ发送虚假激活网址，让受害人填写个人信息，实施诈骗。
4.低价购物诈骗
犯罪分子发布二手车、二手电脑、海关没收物品等转让信息，当事王与其联系，以缴纳定金、交易税手续费等方式骗取钱财。
5.解除分期付款诈骗
犯罪分子冒充购物网站的工作人员，声称“由于银行系统错误”，诱骗受害人到 ATM机前办理解除分期付款手续，实施资金转账。
6.收藏诈骗
犯罪分子冒充收藏协会，印制邀请函邮寄各地，称将举办拍卖会并留下联络方式。一旦事主与其联系，则以预先缴纳评估费等名义，要求受害人将钱转入指定账户。
7.快递签收诈骗
冒充快递人员拨打事主电话，称其有快递需签收但看不清信息，需事主提供，随后送“货” 上门。事主签收后，再打电话称其已签收须付款，否则讨债公司将找麻烦。
利益诱惑类诈骗
1、冒充知名企业中奖
不法分子冒充知名企业，印刷大量虚假中奖刮刮卡，投递发送，一旦有人上当，便会以各种理由收取费用。
2、娱乐节目中奖
不法分子以热播栏目节目组的名义向受害人群发短信，称其已被抽选为幸运观众，将获得巨额奖品，后以缴纳保证金或个人所得税等借口实施诈骗。
3、兑换积分
不法分子谎称受害人手机积分可以兑换奖品，诱使受害人点击钓鱼链接，一旦点击并填写信息，受害人的***号、密码等信息将被套取。
4、扫描二维码
不法分子以降价、奖励为诱饵，让受害人扫描二维码加入会员或领取优惠，实则附带木马病毒。一旦扫描安装，木马就会盗取受害人的银行账号、密码等个人信息。
5、重金求子
不法分子以重金求子为诱饵，引诱受害人上当，之后缴纳诚意金、检查费等各种理由实施诈骗。
6、高新招聘
不法分子通过各种途径群发信息，以高薪招聘等为幌子，要求受害人到指定地点面试，随后缴纳培训费、服装费、保证金等名义实施诈骗。
7、电子邮件中奖
不法分子通过互联网发送中奖邮件，一旦有人上当，不法分子即以缴纳个人所得税、公证费等各种理由要求受害人汇款。
日常生活消费类诈骗
1.冒充房东短信诈骗
犯罪分子冒充房东群发短信，称房东***已换，要求将租金打入其他指定账户内，部分租客信以为真，将租金转出方知受骗。
2.电视欠费诈骗
犯罪分子冒充广电工作人员群拨电话，称以受害人名义在外地开办的有线电视欠费，让受害人向指定账户补齐欠费，部分群众信以为真，转款后发现被骗。
3.购物退税诈骗
犯罪分子事先获取到事主购买房产、汽车等信息后，以税收政策调整可办理退税为由，诱骗事主到ATM机上实施转账操作，将卡内存款转入骗子指定账户。
4.订票诈骗
犯罪分子制作虚假的网上订票公司网页，发布虚假信息，以较低票价引诱受害人上当。随后，以“订票不成功”等理由要求事主再次汇款，实施诈骗。
5.ATM机告示诈骗
犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并粘贴虚假服务热线，诱使用户在卡“被吞”后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出***，盗取用户卡内现金。
6.刷卡消费诈骗
犯罪分子以***消费可能泄露个人信息为由，冒充银联中心或公安民警设套，套取银行账号、密码实施犯罪。
7.引诱汇款诈骗
犯罪分子以群发短信的方式直接要求对方向某个银行账户汇入存款，由于事主正准备汇款，因此收到此类汇款诈骗信息后，往往未经核实，即把钱款打入骗子账户。
虚构险情类诈骗
1、虚构车祸诈骗。犯罪分子以受害人亲属或朋友遭遇车祸，需要紧急处理交通事故为由，要求对方立即转账。当事人便按照犯罪分子指示将钱款打入指定账户。
2、虚构绑架诈骗。犯罪分子虚构事主亲友被绑架，如要解救人质需立即打款到指定账户并不能报警，否则撕票。当事人往往不知所措，按照犯罪分子指示将钱款打入账户。
3、虚构手术诈骗。犯罪分子以受害人子女或父母突发疾病需紧急手术为由，要求事主转账方可治疗。遇此情况，受害人往往心急如焚，按照犯罪分子指示转款。
4、虚构危难困局求助诈骗。犯罪分子通过社交媒体发布病重、生活困难等虚假情况，博取广大网民同情，借此接受捐赠。
5、虚构包裹**诈骗。犯罪分子以事主包裹内被查出毒品为由，要求事主将钱转到国家安全账户以便公正调查，从而实施诈骗。
6、捏造淫秽图片勒索诈骗。犯罪分子收集公职人员照片，使用电脑合成淫秽图片，并附上收款账号邮寄给受害人进行威胁恐吓，勒索钱财。
7、冒充特定对象诈骗。犯罪分子群发短信，并谎称自己与对方有特定关系，以怀孕等事由骗取钱财，利用巧合性以及“家丑不外扬”的心态，诱惑受害者转账。
钓鱼、木马病毒类诈骗
1、***诈骗：犯罪分子利用***向广大群众发送网银升级、10086移动商城兑换现金的虚假链接，一旦受害人点击后便在其手机上植入获取银行账号、密码和手机号的木马，从而进一步实施犯罪。
2、钓鱼网站诈骗：犯罪分子以银行网银升级为由，要求事主登录假冒银行的钓鱼网站，进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施诈骗。
提供特定服务类诈骗
1、交通处理违章短信
不法分子利用***等发送假冒违章提醒短信,受害人一旦点击短信中的链接,即被植入木马病毒,轻则群发短信造成话费损失,重则会被窃取***、电子账户等个人信息,造成巨大损失。
2、金融交易
不法分子以证券公司名义,谎称有内幕消息并通过互联网、电话、短信等方式散布,一旦有人上当,便引导受害人在他们搭建的虚假交易平台上的进行操作,以此骗取受害人资金。
3、办理***
不法分子通过各种渠道散布广告,称可办理高额透支***,一旦有人相信,便会以各种理由要求受害人缴纳各种费用。
4、贷款
不法分子群发信息,称可以提供贷款,月息低、无需担保。一旦事主信以为真,对方即以预付利息、保证金等名义实施诈骗。
5、复制手机卡
不法分子群发信息,称可复制手机卡,监听手机通话信息,受害人一旦相信,便会被对方以购买复制卡、预付款等名义骗走钱财。
6、虚构色情服务
不法分子通过各种方式散布提供色情服务的电话,受害人一旦与其联系,不法分子便称需先付款才能提供服务,而受害人一旦汇款,他们便会消失。
7、提供考题
不法分子会针对即将参加考试的考生拨打电话或发送短信,称能提供考题或答案,不少考生将钱转入指定账户后才发现上当受骗。
8、刷信誉
不法分子冒充商家发布招聘信息,称帮助卖家刷信誉,可从中赚取佣金。受害人按照对方要求多次购物刷信誉,之后却再也无法与他们取得联系,这时才发现上当受骗。
其他类型诈骗
1、校讯通短信链接
不法分子以“校讯通”的名义，发送带有链接的诈骗短信，一旦点击链接，手机即被植入木马程序，存在***被盗刷的风险。
2、结婚电子请柬
不法分子通过发送电子请帖，诱导用户点击下载，以此窃取银行账号、密码、通讯录等信息，进而盗刷***，或者给通讯录中的亲友群发诈骗短信。
3、相册木马
不法分子冒充各种身份，引诱受害人点击电子相册，其中植入的木马病毒便会获取用户网银信息等。
4、冒充黑社会敲诈
不法分子自称黑社会，恐吓受害人称有人要对其加以伤害，但又成可以破财消灾，然后提供账号要求受害人汇款。
5、公共场所山寨WiFi
不法分子设置免费WiFi引诱用户连接，一旦连上，通过流量数据的传输，黑客就能轻松盗取手机里的照片、电话号码等信息，从而实施进一步诈骗。
6、捡到附密码的***
不法分子故意丢弃***，并在其中附上密码，标明“开户行电话”，诱使捡到卡的人拔打电话“激活”，并存钱到骗子的账户上。
7、账户有资金异常变动
不法分子先窃取受害人网银账号和密码，通过购买贵金属、活期转定期等操作制造***上有资金流出的假象。然后假冒客服骗取用户信任，称如需退款需要受害人提供自己收到的验证码，受害人一旦提供给对方，网银里的钱便会被全部转走。
8、补换手机卡
不法分子先用垃圾短信和骚扰电话轰炸用户手机，以此掩盖由官方客服发送的补卡业务提醒短信，然后，拿着有受害者信息的临时***，去营业厅现场补办手机卡，使机主本人的手机卡失效，以此接收银行短信验证码，从而把***的钱盗走。
9、换号了请惠存
不法分子假冒机主给手机里联系人发短信，称其换了新号码，获得信任后进行诈骗。
遇到金融诈骗怎么办？
遇到金融诈骗一定要及时报警止损，千万别抱侥幸心理。马上拨打报警电话110，或到就近派出所报案。
金融诈骗立案标准金额
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2011年4月8日起施行）的规定：
1.诈骗公私财物价值三千元至一万元以上的属于“数额较大”；
2.三万元至十万元以上的属于“数额巨大”；
3.五十万元以上的属于“数额特别巨大”。
金融诈骗罪怎么判？
《刑法》第二百六十六条规定：
1.诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；
2.数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；
3.数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
金融诈骗诉讼流程
诈骗案件属于公诉案件，由公安机关进行侦查，不需要个人提起诉讼。警方可能会要求你协助调查等，至于诉讼程序要多久，要看犯罪嫌疑人犯罪事实调查情况进展是否顺利。
一般分为公安机关侦查，检察机关审查起诉，最后到法院开庭审理。
相对民事案件，刑事案件的诉讼程序一般比较长。
随着金融欺诈与大数据、人工智能等金融科技技术的结合，电信网络新型欺诈通过对不同群体进行标签化分类，精准定位目标受众，准确匹配犯罪场景，大大增加了防范电信网络新型欺诈的难度。
不论套路多么复杂，各类电信网络欺诈最终都需要转移诈骗资金，因此合法科学安全地使用账户及支付资金是防范电信网络新型欺诈的重要防线。作为国内领先的创新业务安全企业，顶象已经为中国银行、交通银行、江苏银行、民生银行、华夏银行、宁波银行、众邦银行、贵州银行等逾千家金融机构、航旅集团和互联网公司提供业务安全服务，助力业务创新与增长，推动企业数字化建设。
来源：freebuf.com 2020-03-30 10:43:43 by: blackhole666
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