征信报告成选女婿“新标准”？顶象征信特征库组件同步升级！

征信报告成选女婿“新标准”？顶象征信特征库组件同步升级！ – 作者:blackhole666

在十三届全国人大二次会议记者会上，中国人民银行副行长陈雨露副行长表示，“很多女孩在找男朋友的时候，未来的岳母会说，你得把人民银行的征信报告拿来看看。”

央行第一代征信系统已运行15年，目前每天有555万人次通过该系统查询个人信用报告，30万人次查询企业信用报告。而央行第二代征信系统在2018年11月开始试运行，并将在今年5月份对外提供查询。

第二代征信系统对信用信息的采集更详细，让金融机构、企业和个人更全面了解目标群体的金融信息及信用状况，客观做出信贷、授信、合作。

新版征信系统将有11个变化

据悉，2019年5月推出的新版征信系统将在这11个方面发生变化：

1、征信记录保留期限变为5年；

2、征信主体变得更加丰富；

3、对信贷内容做了分类与汇总；

4、增加查询和重要事件记录；

5、增加应还款提醒；

6、保留销卡账户记录；

7、增加信用评分；

8、支持多种**查询结果统一；

9、增加防欺诈警示和还款提醒；

10、征信主体动态信息实时更新；

11、在系统建设方面大幅提升等变化。

新版征信对金融机构和个人的影响

企业和个人信用不仅用于信贷审批和贷后管理，也广泛用于政府依法履职、资格审查等方面，已经成反映企业和个人信用行为的“经济***”。

1、新版征信系统对征信主体的愈加详细，让个人的金融信息透明化、公开化，有效解决了信息不对称问题，让金融机构更详细了解征信主体状况，助于做审批、授信以及精准营销，更有效推动普惠金融服务的普及。

2、新版征信系统不只是包含金融信息，更纳入电信欠费、自来水欠费、燃气欠费情况，以及民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格、行政奖励和欠税等信息。涵盖了生活、工作、社会来往的方方面面，一旦任何地方失信，都会成为征信报告的污点，直接影响房贷、***等审批。

3、旧版征信系统中信息不全面，导致以卡养卡、以贷养贷、恶意提额等欺诈行为无法被及时发现。新版征信系统中让金融机构迅速了解被征信人负债、已还款和待还款信息，由此更加全面、综合地考虑其逾期的主观恶行、个人的信用指数、还款能力，将有效遏制多头借贷、恶意骗贷、恶意提额等。

4、新版征信系统信息更新更及时，利用信息更新的时间差进行假离婚，绕过房屋限购、房贷优惠利率的漏洞将被封堵。

此外，信贷风险五级分类直接在新版征信报告中体现，正常、关注、次级、可疑、损失，前面两个等级正常，后面三个等级为失信（扣分项），逾期对信用影响更大。

顶象征信特征库组件同步升级

1、定制化的“征信特征库”组件

针对新版征信报告，顶象技术的Xintell智能模型平台开发出“征信特征库”组件，提供基于原始新版征信电子报告的结构化解析，以及结构化结果的一键特征库衍生。既避免征信解析工作的重复投入，也提供了符合行业最佳实践的多维征信特征库。

基于新版征信报告，顶象技术设计了近千维特征，为客户定制化风控模型和策略提供了丰富的风险信息维度，有效提升风控效果的同时也积累建立了高价值的风险数据库。

2、让信贷风控模型和策略开发更简便

在信贷风控场景里，由于个人征信报告里准确详实地记录了信贷申请人的历史信用记录，从风险预测的角度来说，如果能够充分挖掘申请人过往的行为轨迹，则可以提供对于申请人未来行为更加准确的预测；信贷风控模型和风控策略作为两种风险计量工具已经在信贷风控中广泛使用。新版征信报告提供了时间跨度更长、信息维度更丰富和信息颗粒度更精细的个人信贷明细，可以为信贷风控模型和策略提供更多维度的风险信息，实现更加完善的风险画像。

利用Xintell智能模型平台，金融机构可以定制化开发信贷风控模型，设计相应的风险规则和策略，通过Dinsight智能风控平台与业务系统无缝融合，实现实时和批量的风险决策和自动化的风险管理，大幅提升业务效率和客户体验。

知识扩展

征信系统发展大事记

2004 年初，央行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。

2004 年底，个人征信系统实现了 15 家全国性商业银行和 8 家城市商业银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州 7 个城市的成功联网试运行。

2005年除，央行开始组织商业银行建设全国统一的企业征信系统。

2005 年 8 月，个人征信系统已完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行，并于 2006 年 1 月在全国联网运行。

2005年12月，企业信用信息基础数据库顺利实现与全国主要商业银行联网试运行，并在上海、天津、浙江、福建四省提供实时查询服务。2006年6月在全国联网运行。

2009 年 4 月，启动了新生产环境的项目建设，开始硬件升级工作。

2010 年 6 月，在上海搭建了新的生产环境，并将征信系统成功切换运行。

2012 年 3 月，征信中心完成对征信系统的诊断，确定需要改进的方向，形成研究问题目录。

2013 年 7 月，完成征信系统二代业务需求 22 个专题的研究工作，为实现二代征信系统全面升级涵盖的重要业务问题提供了解决方案；同时，开展信息化总体架构规划研究。