投资理财的那些坑，你踩过几个？ – 作者:安全豹-安全小百科

前言

随着网络媒体的发展，很多老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。但投资可以说是一门高难度技术活，最难的技术不是赚取收益，而是控制风险。如果做不好风险管理，积累再多的财富都可能化为乌有。从1万到1亿可能需要一辈子，但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。然而现实生活中大部分的投资者只看到收益而忽略了风险，特别是对老年投资者来说更是如此。近几年，不法份子利用监管宽松、金融创新产品涌现的时机，巧设各种虚假理财套路大肆敛财。

诈骗套路

简单来讲，投资理财诈骗就是让你觉着真的是在投资理财，资产在不断升值。不法份子利用“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”等手段拿新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱假像进而骗取更多人投资。一旦骗取金达到预计目标，就会携款跑路，人间蒸发。不法份子包装的投资理财套路花样繁多，就连大学教授、明星、企业家等都时常被骗，更别说广大毫无风险意识的普通老百姓。在此，安全豹整理了一份当下最流行的投资理财骗局分享给大家。

一、P2P非法集资

本来P2P在中国是被国家定位为借贷关系而不是投资关资，且受到了国家政策支持和鼓励。但由于监管措施滞后不完善，导致很多不法份子打着P2P的名号进行非法集资的勾当。一般常见的P2P非法集资诈骗就是在互联网平台上，利用高收益为诱饵，虚构项目信息，设立资金池，找权威人士站台背书，借新还旧，空手套白狼。

非法P2P平台主要通过两种方式来进行非法集资：

一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求；

二是网络借贷平台通过先归集资金来设立资金池，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配，多半被挪用来进行其它高风险投资。

其中，第一种方式最为常见，涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。

e租宝其打着“网络金融”的旗号上线运营，实际却以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达762多亿元，涉及投资人约90万名遍布全国31个省市区。

二、虚假交易所诈骗

与P2P非法集资不同，交易所欺诈有一定的实物和商品（例如原油，白银等各种大宗商品等），往往号称有专家指导交易和投资，并承诺较高的回报，但实际上是通过做市商的方式控制自己交易平台的价格，让投资者频繁交易损失本金或直接卷钱跑路。事实上在中国，只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所。其它不知名交易所更多的是一些野鸡交易所，这些野鸡交易宣称能短期获得超高回报来吸引投资人开户打款（投资人的钱往往直接打入私人账号）。在交易所欺诈案件中，涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。

昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台，自买自卖，操控平台价格，维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%，制造交易火爆的假像。然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品来销售。因为泛亚现货平台的交易是自买自卖，不会有真正的买方和交货商，所以泛亚现货平台并没有实际收益，而投资者购买的年化13.5%的日金宝收益都是自己的本金或者新增投资者的本金。泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付短期回报，制造赚钱的假像进而骗取更多人的投资。2015年12月，昆明泛亚兑付危机爆发，涉及28个省份的22万人，非法集资金额总计超过430亿元。

三、实体项目非法集资

实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似，只是投资标的不同。实体项目非法集资假借实体项目进行融资，但实体项目的资质往往是包装出来的。实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点，曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。

发生在2007年的蚁力神非法集资案是截止目前为止涉案金额最大的非法集资案，涉及金额200亿元，受害投资者30万人。蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品，宣传其具有迅速补肾的功能，其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁。

这种蚂蚁在其集团下属公司采取“委托养殖”的模式：

缴纳蚁种最低保证金一万元人民币，就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖，14个半月后，公司约定对蚂蚁进行回收，退还全部保证金并支付3250元劳务费，投资报酬率高达32.5%，看似稳赚不赔且收益可观。但在实际操作过程中，该公司上门收购蚂蚁时既不分质量也不过秤，而是鼓动养殖户继续投资养殖，以获取更多保证金，从而以拆东墙补西墙的方式支付先前加盟养户的返利。然而，大部分蚂蚁并没有实际的功效，一旦后加盟养户的资金不足以支付返利，就会发生资金断裂。2007年10月，蚁力神资金链断裂导致企业破产，蚂蚁无人回收，投资者损失惨重。实体项目非法集资不仅有可能酿成家破人亡、人财两空的悲剧，更有可能造成一个城市的衰败。曾经的鄂尔多斯，自称中国迪拜，特产是“羊煤土气”，给人的印象是高楼林立、豪车遍地，而现在的特色却是高利贷无法收回、烂尾楼遍地的鬼城。

四、外汇交易诈骗

现在，全球主要的金融投资市场有股票，期货，债券，外汇等。虽然外汇市场作为国际性资本市场的历史要比股票、期货等市场短得多，但它却以惊人的速度发展成为全球最大的金融交易市场。目前外汇交易规模已远超股票、期货等，达到了每日快6万亿美金（股票每日全球交易只有6千亿美金左右）。作为最大的金融交易市场，也逐渐成为不法份子实施诈骗的集中地。另外，由于外汇交易在中国大陆不受法律保护，且规定不能设立公司组织公民进行外汇交易（除了银行这一唯一正规管道），于是不少国内虚假外汇交易平台就打着国外监管的旗号行骗。

常见的手法基本上是通过做市商机制进行后台数据操控，在数据上造假（有的根本没有参与外汇交易），在用户初入市场之时给予盈利的甜头，然后诱导投资者加大投资后集中收割。

2017年6月，1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇（一个黄毛丫头）卷款跑路，近40万名投资者约300亿“被骗”。IGOFX向用户提供了一个专供该公司使用的MT4交易平台，用户在这一平台上开户后可以看到自己的账户情况。然而投资者的资金进入该平台后实际上并没有真正参与外汇交易，平台通过伪造事务数据，让投资者获得“盈利”（实际上是新开户投资者的资金）。IGOFX实际上也并不是外汇，而是一个资金盘，借用外汇的噱头集资。为了吸引更多的客户，IGOFX还通过老用户邀请新用户可获得返点、外汇竞赛抽奖等活动使得平台迅速扩张壮大，而返利和抽奖则恰恰是金融传销最常采用的发展下线方式。

五、虚拟数字货币投资陷进

比特币的暴涨让人们对各种虚拟数字货币充满投资幻想，但实际上，真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数。即使是比特币，中国大陆也早就在2013年由中国人民银行、工业和信息化部等部门联合发布的《关于防范比特币风险的通知》中定性为非货币，只是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位。然而随着区块链热潮的推动，各种代币大行其道，五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。实际这些虚假的数字货币却毫无实际用途，只是作为进行庞氏骗局的幌子。

这类骗局的基本套路为：

平台注册免费得矿机，给推广人适当的收益。上涨过程中疯狂鼓励投资人买币，在下跌过程中，不断宣传这正是大家进场的好机会。代币的发行量未知，发行商是否真的遵守锁仓未知……

2017年，五行币在高调发展中被相关部门查处并定性为传销。所谓五行币，是一种以高额返利为诱饵，打着“五行币”这一虚拟数字货币旗号的传销产品。借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺，通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑，并辅之以线下活动，大肆招摇撞骗，给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。与之类似，维卡币也通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑，辅之以部分线下活动来进行传销，例如接待投资者到总部参观、组织成员聚餐等。

六、合伙人或原始股骗局

合伙人或原始股骗局，即通过邀请投资者成为公司合伙人，或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股。向投资者鼓吹一夜暴富的美梦，实则利用投资资金非法集资。在“人无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏轮番上演。这类骗局中最具代表性的是中晋系事件和段某某事件。

2016年初，一场起于中晋系美女高管在网上炫富的照片，最终牵涉出庞大的中晋非法集资案。通过以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，中晋系向不特定公众大肆非法吸收资金，诈骗金额高达人民币400余亿元。其合伙人的种类名目繁多，包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人，以及永久合伙人，并吸引了九球天后潘晓婷等明星加入。其中，高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别为1亿元。这些资金除了用于支付员工佣金外，还用于虚增业务收入，额外支付贸易补贴及奖励，同时个人挥霍近5亿元。段某某于2013年成立了上海优索环保科技发展有限公司。在2014年登陆上海股权托管交易中心挂牌后，优索环保在河南郑州召开了一场增资扩股的新闻发布会，向公众兜售原始股，许诺高达几十倍的高额收益，实质上却是一场面向大众的以非法集资为目的的股权融资骗局。为方便骗取投资者的资金，段某某利用其名下公司至翔商贸的POS机为投资者直接进行刷卡操作来进行资金的转移，且第一、二个月的利息在刷卡前就可以先行扣除，这就使得投资者要到第三个月的付息日才会发现自己上当受骗，而这时公司早已人去楼空。经查证，该案在河南省的涉案金额高达2亿多元，受害者人数也达到了上千人。

七、消费返利骗局

消费返利原本是一项常见的商家促销手段，只是用来吸引用户流量，本无合法与非法之分，如今却被一些不法之人加以利用，冠以“消费等于存钱、消费能赚钱、消费就是投资”等诱人概念来骗取消费者和商家。

其主要特征是：通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程。

针对消费者，会通过许诺在平台上的充值金额(作为投资金额)会分期返还并能获取高额回报来诱导消费者注册充值。

针对商家，会通过许诺销售货款达到一定额度后按照比例返利来诱导商家入驻。

截至2017年7月，已有150余家“消费返利”传销骗局名单被央视曝光。影响范围最大、造成后果最为严重的是“万家购物”案。“万家购物”返利网，声称在全国拥有300万会员，全国2000多个县市均有代理网点，联盟商家达10万家。通过会员会费缴纳，“万家购物”圈得大量资金。截至网站被查处时，“万家购物”实际已拥有近200万会员，涉案金额达240.45亿元。

被央视曝光的人人公益，号称消费者、平台、商家三方共赢，消费者每在平台上消费100元会有99元分期返还，平台将剩余1元用做公益，商家只要把消费额的固定比例交给平台也可分期返利。实际上，平台的返利并不是现金而是一种虚拟币爱心豆，取现操作十分复杂且时间很慢，到最后根本取不出来。

其实不难发现，我们梳理的以上投资理财诈骗有着共同的手法：

手法一：编造项目。编造无风险高收益理财产品，公开向社会发售吸收公众资金。

手法二：传销拉人头式奖励机制。利用受害人的人际关系网，吸纳更多人上当受骗。

手法三：虚假宣传。编造资质、项目、担保等等信息，假借官方机构之名，包装成大城市平台。

那么对于普通投资者而言，有一个简单的方法来判断自己是否会踩坑，那就是问自己三个问题。

1、买的是什么？

在投资理财诈骗中，人们往往连这项目是个什么，怎么赚钱都没搞清，一心只在乎这包不包赚钱。而不法之人正是摸准这点心理，把投资项目或产品吹得天花乱坠，利用各种高大上的专业术语（例如“P2P” “数字币” “区域链”等）进行忽悠，让生财之道看上去似是而非，又仿佛切实可行，让投资人一时头脑发热，丧失理智。所以，第一点就是在没有彻底搞清楚你买的是个什么东西时坚决不投资。

2、谁卖给我的？

理财诈骗的很多项目都号称具有相应资质，动不动就是与ZF或者大银行的合作项目，要么就是国家重点扶持项目、还有银行、保险公司担保。但仔细推敲下，都是问题。例如在中国境内，只有上海证券交易所、深圳证券交易所等八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所，又比如国内能够炒外汇的正规渠道只有银行。

所以，第二点就得彻底搞清楚这东西到底是谁卖给我的？他有没有卖的资格？

3、钱到谁口袋了？

最后还得留个心眼，搞清楚你的钱到底是打给谁了？如果是个人账号，没得说，立刻停止转账。正规投资机构在银行都是有专门账号的，例如P2P都应有第三方托管资金账号。当然如果是第三方资金账户，您也得再多个心眼，彻底搞清楚这第三方到底个什么角色，这钱到底是托管还是存管。如果是存管，平台还是可以直接拿您的钱，只有托管平台才无法直接接触到您的钱，从而降低风险。