2021年初，央行开出1号罚单，中信银行因存在违法行为，被罚2890万元，包括副总级经理在内的14名相关责任人也一并收到央行2.5万元至8万元不等的罚单，总计63.5万元。中信银行的违法行为类型共有4项，其中，“未按规定保存客户身份资料和交易记录”引起了社会广泛讨论,巨额罚单的背后，暴露的是中信银行内部文档管理的混乱和失序。
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十七条和第二十八条明确规定：金融机构应当保存客户身份信息、资料以及交易记录；金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息；金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。
简单总结就是：
1、金融机构要妥善保管客户产生的相关资料；
2、防止资料丢失、损毁和泄露；
3、必要时将资料调到监管部门，便于反洗钱调查和监督管理。
银行通过部署云盒子企业云盘，不仅可以依法存储，有效避免此类处罚的发生，还将带来比传统办公方式更简易的操作体验。
1、超过5年的安全存储
明文规定，金融机构的客户资料和交易记录至少保留5年，如果用户涉及反洗钱调查时，数据要保存到调查工作结束。数据量大、存储时间长，保持合规，都给银行带来不小的挑战。
银行部署云盒子企业云盘，对接各大应用系统，实现数据集中加密存储，储存时长不受限；配合定期异地或异机备份，有效防止因病毒、木马、误删除等造成客户数据资料丢失、损毁和泄露。
2、随时随地，按规定保存
云盒子提供多系统平台使用终端，多端实时同步，银行内部员工在任何时间，使用任何设备，都能按照规定快速存储客户身份资料和交易数据。
以房贷资料收集为例，在初审时需要客户后续补充材料，需要借助邮件、微信和QQ等方式传输，银行工作人员不管是在手机还电脑上接收材料，都能一键转存进云盒子系统中。另外云盒子企业云盘还提供同步QQ、微信文件和邮件聚合的功能，即便客户发送的资料在对话或邮箱中过期了，还可以通过云盒子同步功能找回。
云盒子企业云盘改变银行传统的步骤繁琐，归档麻烦、人工量大、还易遗漏的归档习惯，带来简易、安全的材料归档体验。
3、资料一键移交至银监会
一旦用户涉及反洗钱活动，银行需要将相关资料移交监管。银行在云盒子上创建外链，实现资料一键移交，既能解决大文件移交麻烦，又能防止移交中途出现数据泄露和丢失的可能性。
外链给监管部门打开了银行云盒子系统的访问入口，并不需要由银行员工实现下载后打包转发，更不用人工跑腿。同时还能对外链进行密码、权限、指定人员打开等设置，即使外链被二次转发给其他人，也不能正常打开，保障资料转移过程的安全性。
银行违规保持客户资料被罚早已不是新鲜事，云盒子企业云盘针对金融特性，帮助银行实现数据高效存储、安全调取、高效协同。客户资料和交易数据合规存储，是为了规避风险问题的滋生，既能防止给银行声誉造成影响，也能让银行和客户免受资金损失的后果。
来源：freebuf.com 2021-05-06 17:09:53 by: 云盒子ClouDoc
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