私家车拉活儿出事故拒赔 有偿合乘顺风车也有类似风险

　　私家车顺路捎几个同行乘客赚点油钱，有些私家车主觉得是好事，实际却暗藏大隐患。北京保监局专门发通知提醒，私家车从事营业性运输属于变更车辆使用用途，发生交通事故将面临拒赔。对于眼下比较受追捧的顺风车拼车形式，专家提醒，如果是有偿合乘也有类似风险。

　　王先生在一家保险公司给爱车投了机动车辆保险。有一天，他以收费的形式搭载了几名乘客，途中和其他车辆发生碰撞。王先生找到保险公司理赔，保险公司调查后提出，王先生搭载乘客并收费的行为，属于营业性运输活动，即俗称的“拉黑活”。在双方约定的保险期限内，王先生变更了被保险车辆的使用用途，增加了车的出险风险，且没有告知保险公司，保险公司根据条款合理拒赔。

　　北京保监局提醒，如今车辆保有量逐渐增加，车险消费越来越普及，但部分消费者对于保险合同中的“投保人、被保险人义务”没有给予足够注意，有可能因违约而遭保险拒赔。

　　“首先，车辆投保时，投保人应如实填写投保单，提供车辆及驾驶人的真实信息和证件材料。其次，在保险期间内，因改装、加装车辆或变更车辆使用用途，导致被保险车辆危险程度增加的，应当及时告知保险公司。第三，发生保险事故时，投保人应在合同约定的时限内向保险公司报案，并合理、必要减少或防止损失。此外，理赔中积极协助查勘定责。”北京保监局相关负责人说。

　　“每天早上，我都捎两个同路的上班族从望京桥到甘家口大厦上班，每人均摊15块钱。”私家车主在一家拼车网站上约到了几个固定“拼友”。这条线路总里程16公里，又没有直达地铁，大家合拼，既方便又快捷。“我还真没想过，万一我在路上出了事故，保险公司会不会拒赔?”

　　此前，随着市交通委《小客车合乘指导意见》出炉，合理分摊费用的拼车行为终于有了合法身份。太平洋保险、阳光保险还先后开发了针对顺风车的人身综合意外险，驾驶员和乘客的人身伤害都能得以保障。

　　但如果车辆发生事故，车险到底如何理赔?昨天，记者咨询了太保、平安等公司，客服人员表示，对于互助拼车是否拒赔，公司没有详细细则，需要理赔人员现场查勘后定责。

　　“严格按《保险法》的话，只要是有偿搭车，保险公司就有正当理由拒赔。”中央财经大学保险学院风险管理与保险系系主任郭某说，拼车是否影响车险一直存在争议。如果是免费搭车，并不影响车险理赔。但陌生人之间拼车，即便只是合理分摊费用，也已经构成了实质上的营运性质，因为车主的开支减少了。

　　郭某分析说，虽然说保险公司理论上可以拒赔，但现实生活中，往往存在取证不到的情形。“比如说发生了事故，如果驾驶人和乘客都不提及拼车，保险公司很难发现。”